4. Comment acheter de l’Or ?

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Note : cet article, initialement publié en Mars 2020, a été mis à jour en Avril 2020.

Vous avez bien réfléchi et vous tenez à avoir la meilleure diversification possible. Pour vous, pas de doute. Il vous faut au moins un peu d’or car on ne sait jamais ce qui peut arriver.

Si vous vous reconnaissez dans ces lignes, félicitations ! Gold broker

Vous êtes un investisseur prudent et c’est une qualité essentielle pour prospérer dans vos investissements, surtout à long terme.

Le marché de l’Or d’investissement s’est considérablement développé depuis les années 2000 et s’ouvre peu à peu aux particuliers. Cependant les épargnants ne maitrisent pas toujours tous les paramètres d’un marché longtemps réservé aux professionnels.

Le placement de L’Or entraîne quelques coûts et subtilités. Afin de faire le bon choix qui s’impose à vous, vous devez vous poser les bonnes questions :

• Où acheter de l’Or ?
• Comment revendre son placement-Or ?
• Quel sera le montant des frais de transactions à l’achat et la revente ?
• Comment avoir confiance et être sûr de l’intégrité des valeurs ?
• À combien s’élèveront les frais de stockage et d’assurance ?

Dans l’article numéro 4 de cette série sur l’Or nous allons découvrir ensemble 4 façons différentes d’investir dans l’Or, on notera par la même occasion les avantages et les inconvénients de chaque méthodes.

I- Or physique

La première chose qui vient à l’esprit lorsqu’on pense à acheter de l’or, ce sont les pièces et les lingots. Il existe suffisamment de formats de pièces et lingots pour couvrir à peu près tous les budgets. Comptez tout de même 150 € au minimum. Gold broker

Voici les 3 formats classiques d’Or physique que vous pouvez acheter :

a. Les pièces en Or

Vous devez vous diriger exclusivement vers les pièces de la catégorie « or d’investissement« .

Les pièces d’une pureté (proportion d’or – titre) égale ou supérieure à 900 millièmes frappées après 1800, qui ont (ou ont eu) un cours légal dans leur pays d’origine sont des pièces d’or investissement.

En voici 3 pièces qu’on préconise chez blog-ebusiness.fr.Gold broker

20 Francs Napoléan – Marianne Coq

Prix en Avril 2020 : 320€

La pièce de 20 Francs Marianne Coq est la dernière frappe du 20 Francs Napoléon boursable. En France, elle est la pièce d’or de référence pour les investisseurs.

Elle a été frappée à 117 448 888 exemplaires et elle doit son originalité à son graveur Jules-Clément Chaplain. Gold broker

Les lecteurs de cet article ont également lu : L’Or, c’est quoi ?

Il existe 2 variantes différentes sur ces pièces en or, avec une inscription différente sur sa tranche suite à la séparation de l’Etat et de l’Eglise en 1905. Ainsi pour les pièces frappées de 1899 à 1906, vous retrouverez la mention « DIEU PROTEGE LA FRANCE », puis de 1907 à 1914 « LIBERTE EGALITE FRATERNITE ». C’est cette dernière pièce qu’il faut acheter (entre 1907 et 1914).

Les pièces entre 1907 et 1914 ont été refrappées par la Banque de France entre 1951 à 1960. Ainsi en résulte 37 483 500 pièces de 20 Francs Marianne Coq en parfait état, car elles n’ont pas circulé.

20 Francs Suisse – HELVETIA

Prix en Avril 2020 : 320€

Après la création en 1848 de l’Etat fédéral de Suisse, on abolit les frontières intérieures pour former la confédération suisse. Dès lors, est imposé le Franc suisse comme monnaie unique et la première pièce en Or suisse est frappée en 1883.

Très proche du 20 Francs Napoléon, elle possède une cotation bien distincte. La pièce de 20 francs suisse en Or est très bien réputée auprès des investisseurs européens, et elle est une très bonne pièce pour compléter sa collection de pièces d’investissement en Or.

58,9 Millions. C’est à ce nombre d’exemplaires que la pièce de 20 Francs Or Suisse HELVETIA fut frappée entre 1897 et 1936 puis entre 1947 et 1949.

Les pièces de 20 Francs Or Suisse Vreneli de 1935 ont la particularité d’avoir été refrappées plusieurs années après leur millésime, entre 1945 et 1947. Elles se distinguent des « vrais » millésimes 1935 par l’inscription « L1935B » , gravée sur leur revers. Le « L » signifie lingot et le « B » est la marque de l’atelier de fabrication monétaire de la ville de Berne. Ces refrappes ont été émises à près de 20 millions d’exemplaires. Gold broker

Krugerrand

Prix en Avril 2020 : 1730 €

Le Krugerrand est une pièce Sud-Africaine en Or très recherchée. Elle fut la première pièce à contenir une once d’Or pur, très pratique pour connaître sa valeur selon le cours de l’Or. Grâce à cette particularité, elle fut une véritable alternative aux lingots d’Or durant de nombreuses années.

Particulièrement appréciée par certains investisseurs attirés par ses caractéristiques atypiques (cette pièce est la seule à avoir cours légal, son poids et son titre correspondent à 1 once d’or pure) cette pièce a même été victime de son succès en 2008, date où elle est tombée en pénurie. 

Le Krugerrand est Frappée à plus de 54 millions d’exemplaire, elle est considérée actuellement comme la pièce en Or d’investissement la plus populaire du monde.Gold broker

PS: Notez qu’il faut toujours demander un sachet scellé pour garantir la boursabilité de vos pièces d’or (que ce soit la Marianne coq – HELVETIA ou la Krugerrand) et bénéficier du régime d’imposition sur la plus value. Il vous garantit de pouvoir vendre au cours du jour avec la prime. Bien sûr que la pièce doit être dans un état neuf sans aucune rayure.

b. Les lingotins

Jusqu’à très récemment, il représentait le symbole ultime de la richesse. Mais le lingotin d’or devient désormais l’une des formes les plus populaires de l’or physique. Ce revirement de tendance s’explique surtout par l’engouement récent des particuliers pour le métal jaune.

Il en existe de toute les tailles : 1g – 5g – 10g – 20g – 1 Once – 50g – 100g – 250g et 500g.

Chacun de ces lingotins a un prix en temps réel en fonction du prix de l’Once d’Or.

Notez que plus le lingotin est petit, plus son prix de fabrication est élevé, Évitez d’acheter plusieurs lingotins d’1g alors et privilégiez un achat d’un lingotin de 5g ou plus d’un seul coup.

Chaque lingotin d’or vous est fourni avec son certificat d’authenticité dans un sachet scellé.

c. Les lingots

Le lingot d’or 1 Kg représente la version la plus « classique » (utilisée dans le cadre des cotations de bourse) et pèse généralement entre 995 grammes et 1005 grammes.

Constitué d’un kilo d’or, ce lingot est peu à peu venu remplacer la barre d’or de bourse (qui, elle, pèse plus de 12 kilos), son succès étant dû à la facilité d’attester de sa pureté et de son poids exact.

Seuls les lingots portant la marque d’un fabricant reconnu méritent l’achat. Les noms que vous êtes susceptible de rencontrer en achetant de l’Or chez un revendeur réputé sont énumérés ci-dessous. Les lingots fabriqués par ces fonderies respectées peuvent être achetés en toute confiance :

• PAMP
• Heraeus
• Engelhard
• Crédit Suisse
• Johnson Matthey

Le lingot d’or 1kg vous est fourni avec son certificat d’authenticité.

Où acheter de l’Or physique ?

2 solutions s’offres à vous pour acheter de l’Or physique.

La première et d’aller directement chez un marchand d’Or. Personnellement je vais chez Godot et Fils, ils sont présents dans plusieurs villes en France et les prix qu’ils proposent sont vraiment très interessant par rapport à leurs concurrents.

La deuxième solution c’est un achat en ligne, il faudrait alors faire une comparaison des différents prix proposés par les sites-web (prix de livraison compris) ainsi que leurs réputations.

Noter qu’avec Godot et Fils, les deux solutions sont possibles 😉 .Gold broker

Comment conserver son Or physique ?

Chez vous

Si c’est ce que vous décidez de faire, gardez tout de même une somme limitée. Plus de 10 000 € serait une prise de risque très importante. De plus, votre assurance pourrait vous demander d’acheter un coffre et une alarme pour couvrir le risque de vol.

À la banque

Là encore, ce sont des frais qui peuvent représenter plusieurs % de la valeur de votre or chaque année. En revanche, vous serez relativement serein grâce à la sécurité dont profitera votre précieux métal.

Chez un négociant

Certains négociants proposent de conserver votre or pour vous moyennant paiement. Une solution relativement simple qui permet même de faire garder votre or dans des pays réputés sûrs (Suisse, Belgique, etc.).

L’or physique acheté en direct est une solution relativement compliquée et coûteuse. Mais il offre l’avantage de créer une proximité entre vous et votre investissement. En cas de problème, vous pourrez le récupérer physiquement facilement. Gold broker

Cela en fait une manière d’acheter qui convient particulièrement bien à ceux qui font peu confiance au système et craignent des catastrophes si importantes qu’elles provoqueraient un effondrement quasi complet des banques et institutions financières.

A ce moment-là, les matières premières, comme l’or, pourraient remplacer temporairement l’argent liquide.

Un scénario apocalyptique qui ne convaincra pas tout le monde.

II- Or physique en multipropriété

Des sociétés comme Bullionvault ou aucoffre.com vous permettent d’acheter de l’or de façon simple et rapide.

Il suffit de verser de l’argent sur la plateforme et le prestataire s’occupe d’acheter et stocker votre or pour vous.

Les lecteurs de cet article ont également lu : L’évolution du cours de l’Or depuis 1971

En fait, ces sociétés achètent des lingots et votre part n’est pas spécifiquement identifiée dans leur stock.

Vous possédez une partie du stock quelque part, mais on ne sait pas où. Le jour où vous souhaitez récupérer votre or (cela n’arrive presque jamais), on prendra au hasard dans le stock.

En revanche, cela ne signifie pas que votre or n’existe pas. Vous avez la garantie qu’il y a bien autant de stock d’or dans les coffres que le montant des achats des clients.

Notez que cela reste possible d’avoir vos lingots, à votre nom, moyennant un supplément de frais. Gold broker

Voici les avantages de ce système d’achat :

• Frais raisonnables.
• Achat et vente facilités.
• Flexibilité accrue

En échange de ces avantages, vous sacrifiez un accès facile à votre or car ce dernier est conservé loin de vous (mais dans un endroit très sûr, comme par exemple dans le port franc de Genève.).

Voici deux sociétés renommées :

a. BullionVault

BullionVault est une société anglaise qui opère en France depuis 2007.

Avec BullionVault, vous achetez des parts de barre d’or (12 kg) à partir d’1g. L’or est stocké à Londres, New York, Zurich ou Singapour selon votre choix.

Les frais d’achat et de vente sont faibles : 0,5% et la plateforme d’achat et de vente optimisée. De plus l’entreprise est leader mondial, il sera donc plus facile de vendre votre or à un autre utilisateur de la plateforme en ligne.

Vous pouvez également vous faire livrer votre or partout dans le monde, mais ce n’est pas leur point fort. Ils vous incitent à vous faire livrer uniquement en lingotins de 100g (3700€) ou en barre d’or (12kg, soit près de 450 000€ la barre) leurs frais de livraison sont de l’ordre de 4,5% pour une livraison en France (et beaucoup plus importants si vous souhaitez vous faire livrer sous d’autres formes). Ils sont variables et donnés uniquement à titre indicatifs.

Les frais de garde sont de 0,12% par mois soit 1,44% par an.Gold broker

C’est la plateforme à privilégier si vous souhaitez acheter et vendre en ligne avec la possibilité de rapatrier votre or, au cas où.

b. AuCoffre

AuCoffre est une société française créée en 2008 et qui emploie aujourd’hui 20 personnes pour un chiffre d’affaire de 35 millions d’euros. L’entreprise s’est donc bien implantée.

Elle vous propose un très large choix de pièces et lingots en or et argent que vous pourrez faire stocker en France, Belgique ou Suisse (80% des clients choisissent la Suisse pour la sécurité).

Les frais d’achat et de vente à 1% sont plus importants que BullionVault mais c’est le prix pour avoir une vraie pièce ou lingotin dont vous pourrez voir la photo sur votre espace client.

Les frais de garde sont moins onéreux que BullionVault à 0,8% par an selon les cours de l’or actuel (les frais sont de 5€ par mois par tranche de 200g d’or).

Vous pourrez vous faire livrer votre or chez vous s’il est stocké en France pour un coût de livraison de 3%. En revanche, s’il est stocké en Suisse, il vous faudra aller à Zurich le chercher directement au coffre pour un coût forfaitaire de 250€ la visite, qui vous permet également de vérifier votre or directement.

Vous pouvez également revendre votre or à d’autres utilisateurs de la plateforme.

Jean-François Faure, le fondateur d’Au-Coffre a développé une pièce d’une once d’or spécialement conçue pour être conservée à domicile, « la VeraMax » avec un code barre gravé directement sur la pièce qui stocke toutes les données relatives à la pièce.

AuCoffre commercialise également une pièce infalsifiable « VeraValor » qui est devenue une référence sur le marché français en quelques années. Cette pièce offre aussi des intérêts fiscaux attrayant (voir l’Article sur la fiscalite de l’Or qui sortira prochainement).

AuCoffre est une société qui comprend bien les attentes des investisseurs français et développe une offre en conséquence.

III- Les ETF

Les ETF or, ou trackers or, sont des titres échangeables en bourse qui suivent la valeur du métal précieux.

Les lecteurs de cet article ont également lu : Pourquoi investir dans l’Or en 2020 ?

On les appelle parfois « or papier ».

Les ETF sont souvent critiqués par certains investisseurs qui affirmaient que le risque était grand de voir l’argent de ces fonds disparaître en cas de faillite des émetteurs.

Ce risque paraît pourtant extrêmement faible, surtout si vous vous orientez vers des ETF émis par des organismes reconnus.

Avec les ETF, les frais annuels sont le plus souvent sous 0,5 %, ce qui en fait une manière avantageuse et simple de posséder de l’or, surtout lorsqu’il s’agit d’investir à court ou moyen terme.

Un problème est que ces fonds ne posséderaient pas réellement autant d’or qu’ils en vendent réellement. Certains ETFs offrent cependant la possibilité de retirer votre or mais les processus sont souvent compliqués, voire non réalistes.

Voici deux ETFs qui achètent bien de l’or physique :

• ETFS Physical Gold (JE00B1VS3770)
• VANECK MERK GOLD TRUST (US9210781012)

Pour les investisseurs boursiers, la solution des ETFs est idéale. Généralement, ils ne croient pas à un effondrement prochain du système et ne veulent pas s’encombrer avec différents prestataires.

On peut acheter des ETFs sur la même plateforme que celle où l’on achète des actions ici.

Un guide complet de la plateforme Degiro est disponible chez blog-ebusiness.fr => Acheter mes actions boursières sur Degiro

IV- Les actions minières

Il s’agit d’une solution à la philosophie radicalement différente des précédentes. Plutôt que d’acheter directement de l’or, pourquoi ne pas miser sur les entreprises qui extraient le minerai ?

Mais attention, non seulement vous vous exposerez à l’évolution du prix de l’or mais également aux résultats de l’entreprises particulière dans laquelle vous investissez.

Il faut savoir que le prix des actions minières évolue souvent plus fortement que le prix de l’or lui-même.Gold broker

En effet, les entreprises concernées sont très sensibles à l’évolution du prix de l’or. Voici des compagnies minières dont vous pouvez facilement acheter les actions sur les places boursières du monde.

• Barrick Gold Corporation (CA0679011084)
• Franco Nevada Corp (CA3518581051)
• Kirkland Lake Gold (CA49740P1062)
• SSR Mining (CA7847301032)
• Goldcorp Inc. (CA3809564097)

Si l’achat d’actions minières a les mêmes avantages que les ETF, cette méthode offre encore plus de possibilités de personnaliser son investissement. Gold broker

Des petites entreprises haut risque / haut rendement aux géants qui offrent des dividendes généreux, cela ouvre beaucoup de possibilités.

Conclusion

Au final, pour choisir son mode de conservation, il faut faire la balance entre :

• Sécurité
• Prix
• Possibilité d’accéder réellement à son or en cas de crise

Aucune solution n’est idéale et tout dépend de vos propres priorités. Gold broker

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