2. La stratégie ultime pour bien démarrer en Bourse
Comment bien démarrer en bourse ?
Vous êtes probablement déjà tout frétillant à l’idée de passer à l’action et entrer dans la bourse. C’est une excellente chose ! Vous avez la bonne mentalité pour atteindre l’indépendance financière . En revanche, ce qu’on ne veut surtout pas, c’est que les choses tournent mal et que vous vous trouviez dans une situation difficile financièrement.
C’est pour cela qu’il vous faut un guide bien pensé et de bien le respecter.
L’image ci-dessous résume les 5 étapes nécessaires pour bien démarrer en bourse.
2. Lien pour accéder à l’article: Investir au coeur de la Blockchain.
3. Lien pour accéder à mes 3 meilleurs courtiers.
Avant d’investir, constituez une réserve
Avant de se lancer, il faut s’assurer qu’on en a les moyens. Vos investissements boursiers doivent être faits avec du capital dont vous n’aurez pas besoin à court terme.
C’est pourquoi, il est impératif de constituer un fond de secours avant de partir sur les marchés. Quoiqu’il arrive, vous devriez toujours garder de l’argent de côté en cas de coup dur : voiture à changer, réparations à faire pour votre logement, etc.
La somme de ce fond de secours dépend de votre situation personnelle. Dites-vous que votre fond de secours devrait vous permettre de couvrir vos frais courants pour trois mois au minimum, idéalement six mois. Supposant que vous avez besoin de 1000€ tout les mois pour régler votre loyer, vos courses, vos factures… La somme de votre fond de secours devrait être au moins de 3000€.
Voici une autre manière plus radicale de voir les choses : N’investissez que de l’argent dont vous savez ne pas avoir besoin dans les 5 ans à venir. Vous risquez de moins investir mais cela vous permettra une grande tranquillité par rapport à votre portefeuille. Votre niveau de vie ne dépendra pas de la performance de vos actions et donc vous serez plus efficace dans vos décisions.
Ces règles sont importantes. Avant de penser à la bourse, vous devez assurer votre propre subsistance et celle de votre famille. Il n’y a rien de pire que de devoir vendre vos actions au mauvais moment et subir ainsi une perte qui aurait pu être évitée.
Rappelez-vous que notre philosophie allie enrichissement et plaisir. Si vous vivez avec la peur au ventre car vous avez placé de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, alors cela perd son sens.
La stratégie tout-terrain
La stratégie tout terrain se base sur un principe simple : le temps est mon allié, la patience est mon meilleure vertu.
Avant d’entrer dans les détails des mécanismes de la méthode, je veux vous expliquer comment ça se passe en pratique.
Le plan est simple. Vous allez identifier des titres de haute qualité et les garder longtemps. Très longtemps. Visez au moins 5 ans mais pensez plutôt 10 ou 20 ans.
Mon objectif, c’est de vous donner des conseils pour performer en bourse pas de vous flatter. Ne le prenez pas mal, mais il y a de fortes chances que vous soyez nul pour « timer » le marché (c’est-à-dire deviner quand il va monter ou descendre).
Mais rassurez-vous, vous faites partie de l’écrasante majorité des gens qui investissent. Même les professionnels aguerris ne sont pas très bons à ce jeu-là. En fait, il faudrait être voyant pour deviner les moments de hausses et de baisses.
Finalement, c’est avec un peu de modestie que vous allez devenir un bon investisseur et prendre un avantage décisif.
C’est pour ça que je vous propose ce plan quasi mécanique qui ne demande pas des compétences hors du commun ou des dons surnaturels pour réussir. Il réduit votre risque tout en maximisant votre potentiel de profit, et cela même si vous commettez quelques erreurs en route.
Si vous essayez de prédire constamment les meilleurs moments pour acheter et vendre, vous pourriez rater les plus grands gains du marché.
La recherche démontre que les investisseurs actifs (ceux qui achètent et vendent souvent) ratent les meilleurs jours de hausse et handicapent leur porte- feuille sur le long terme.
C’est contre-intuitif, mais c’est un fait établi que les meilleures hausses arrivent pendant les périodes de chute de la bourse et de forte volatilité. Il est donc très risqué de vendre vos actions dans la panique pendant ces moments-là.
Par exemple, si vous aviez investi dans le S&P 500 de 1993 à 2013 sans jamais vendre, votre rendement annuel aurait été de 9,2 %.
En revanche, si vous aviez vendu pour acheter à nouveau au lieu de rester bien tranquille comme je vous le conseille et que vous aviez raté les dix meilleurs jours de hausse à cause de cela, votre rendement au- rait chuté à 5,4% par an.
Achetez et ne vendez jamais !
La conclusion est limpide. Le moyen le plus sûr de réussir en bourse est d’acheter régulièrement et de garder le plus longtemps possible. Cette stratégie joue sur plusieurs leviers (les avantages détaillés plus bas) qui rendront votre portefeuille à la fois résistant et optimisé pour la croissance.
C’est ce que les professionnels de la bourse appels « dollar cost Averaging » la stratégie tout-terrain.
Voici comment cela va se passer :
Choisissez quelques valeurs prometteuses (voir l’article Investir au coeur de la Blockchainpar exemple).
- Achetez-les régulièrement et toujours au même rythme. Vous pouvez commencer avec 200 euros par mois par exemple.
- Continuez à investir équitablement entre vos différentes actions quoi qu’il arrive.
- Au fil du temps, diversifiez de plus en plus votre portefeuille. Visez entre dix et vingt actions différentes.
La réussite de cette stratégie repose sur une discipline de fer. À vous de vous y tenir afin d’en récolter les fruits.
Au fur et à mesure que votre revenu disponible augmente, vous pouvez augmenter votre mise mensuelle.
Si vous avez une grande somme à placer, vous pouvez évidemment investir des sommes plus importantes au début. Évitez néanmoins de tout placer d’un seul coup. Il serait plus judicieux d’étaler vos achats d’actions par tranches mensuelles de 5 à 20 % de votre capital total.
Par exemple, si vous avez 20 000 € à placer, vous pourriez acheter pour 2 000 € par mois pendant dix mois.
Je comprends aussi qu’il peut être ennuyeux, voire frustrant, d’appliquer une technique quasi automatique. Ne vous sentez donc pas obligé d’appliquer cette méthode sans jamais faire d’exception.
Investir en bourse ne doit pas être qu’une affaire d’argent. C’est aussi l’occasion de s’amuser et de s’améliorer en tant qu’investisseur. N’hésitez donc par à garder une faible somme pour appliquer vos propres stratégies et expérimenter du trading à plus court terme.
Maintenant que vous savez comment appliquer cette stratégie (simple, non ?) voyons pourquoi elle est si efficace.
Avantage No 1 : Les intérêts composés
“Les intérêts composés sont la huitième merveille du Monde. Celui qui les comprends, les gagne… Celui qui ne les comprends pas … les paie.” Albert Einstein
Les intérêts composés, c’est l’idée que les gains que vous obtenez grâce à vos investissements, viennent s’ajouter à votre capital total pour accélérer encore
plus les gains de la période suivante.
L’argent que vous gagnez vous fait gagner de l’argent à son tour.
En achetant et gardant vos actions sur le long terme, vous profiterez bien plus de cet effet que si vous achetez et revendez sans arrêt comme un trader.
Ainsi, au fil du temps, vous faites croître votre capital de plus en plus vite. Si votre rendement est important (6 %, 8 % ou 10 %) les résultats peuvent être réellement spectaculaires et vous rendre riche.
Voici un exemple de la manière dont votre capital évolue avec un rendement de 6 % et un investissement mensuel de 300 €.
La Commission des valeurs mobilières de l’Ontario, qui est un organisme d’Etat canadien, propose un outil très bien fait pour calculer les intérêts composés. N’hésitez pas à le tester pour effectuer vos propres projections.
https://www.gerezmieuxvotreargent.ca/calculatrices/calculatrice-interets-composes/
Vous entrez dans un jeu de patience à l’opposé de la frénésie de la bourse. En finance, la majorité des acteurs et des médias sont trop pressés et ne voient qu’à court terme. Ils créent donc des opportunités en dévalorisant
des titres qui ont pourtant un immense potentiel.
Grâce à la stratégie tout terrain, vous prenez l’ascendant en adoptant un point de vue différent et profitez des occasions créées par les investisseurs à courte vue.
Avantage No 2 : Le lissage du risque
Les périodes de baisse arrivent régulièrement sur les marchés. La crise de 1929, la bulle Internet, la crise des subprimes de 2008, ces événements sont connus de tous et traumatisants pour certains acteurs du marché qui ne comprennent pas bien les mouvements boursiers.
ici, nous allons appliquer une technique anti-crise.
Benjamin Graham, le mentor du grand financier Warren Buffet, en était un fervent adepte. Autant dire que ça ne vient pas de n’importe qui.
Le principe est enfantin : Il faut investir régulièrement la même somme mois après mois, quoi qu’il arrive. Ainsi votre portefeuille s’adaptera à toutes les circonstances.
C’est ce qu’on appelle dans le monde de la bourse le dollar averaging.
Prenons un exemple. Vous avez 10 000 € à investir. Vous n’allez pas les placer d’un coup mais plutôt vous engager à un montant fixe mensuel; 1 000 € par exemple.
Que la bourse monte ou descende, vous vous y tenez !
Et n’essayez pas de m’entourlouper, je vous regarde. 1 000 € chaque mois. Certains mois, vous achèterez moins cher car la bourse aura baissé, d’autres mois plus cher car elle aura monté.
L’avantage de faire ça, c’est que vous retirez l’émotion de l’équation. Vous ne vous prenez pas la tête pour savoir s’il faut acheter, vendre ou je ne sais quoi. Vous achetez vos 1000 €, point final.
Bien-sûr, l’idéal est de répartir vos achats entre différentes valeurs. Mettez 500 € sur 2 actions différentes, par exemple. Le mois d’après faites la même chose avec deux autres actions. Puis recommencez le tour lorsque vous les avez toutes faites.
À l’arrivée, vous aurez forcément un portefeuille dont le prix sera une moyenne plutôt que le reflet d’un prix à un instant T.
Si une crise ou une correction arrive, certes vous perdrez de la valeur sur le moment. Mais vous ne vendrez pas et en profiterez même pour renforcer vos positions durant cette période de soldes. Votre coût moyen baissera et, au bout de quelque mois, lorsque les actions remonteront, vous en profiterez à fond.
N’oubliez pas, tant que vous ne vendez pas, vous ne réalisez pas de pertes. La pire erreur que vous puissiez commettre est de vendre dans le creux d’une correction, au moment où les cours sont au plus bas.
Avantage No 3 : La diversification
La diversification est une technique qui réduit le risque en allouant vos investissements entre différentes valeurs.
Il ne serait pas exagéré de dire que c’est le pilier d’une bonne stratégie d’investissement.
Les débutants pensent souvent que le meilleur moyen de faire fortune en bourse est de trouver une seule action sous-évaluée puis de tout miser dessus en espérant qu’elle décolle. Rien n’est plus faux.
Il est évident que si vous n’achetez qu’une ou deux actions, vous allez vous trouver dans une posture difficile si l’une d’elle se casse vraiment la figure.
De plus, les entreprises réagissent différemment selon l’actualité et l’évolution de l’économie. Typiquement, la même nouvelle peut faire monter les actions des grands groupes pétroliers mais descendre les valeurs technologiques.
En ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier, vous optimiser donc votre rendement.
Vous avez deux leviers principaux pour vous diversifier :
- La diversification sectorielle : permet d’étaler votre risque entre des secteurs qui réagissent différemment aux événements économiques ou géopolitiques.
=> Exemples : Santé, télécommunications, biens de consommation courante, matières premières, finance, etc.
- La diversification géographique : permet de profiter de la croissance d’autres parties du monde. Bien-sûr, vous allez investir en France. Mais vous pouvez aussi miser sur les valeurs allemandes ou celles d’autres pays européens.
Il peut aussi être pertinent d’acheter des actions américaines. En effet, malgré le fait qu’elles ne sont pas éligibles au PEA (qui est un compte en actions à la fiscalité avantageuse, voir le Guide de la fiscalité que vous avez reçu en cadeau), vous trouverez sur ces marchés des entreprises très performantes qui vous permettront de profiter de tendances technologiques de fond (robotique, web, etc.). En outre, certains grands noms très compétitifs (Nike, Facebook, Amazon, etc.) ont tout à fait leur place dans le portefeuille d’un résident français.
Plus risqué, vous pouvez investir dans les économies émergentes. C’est moins conseillé car les informations sont plus difficiles à trouver et ces régions sont sujettes à plus d’instabilité.
Quel est le nombre idéal d’actions différentes que vous devriez avoir dans votre portefeuille ?
Il n’y pas de réponse absolue à cette question, mais vous devriez viser au moins dix valeurs à terme, alors que gérer plus de trente valeurs paraît difficile. Vous n’êtes bien sûr pas obligé de tout acheter tout de suite. En revanche, je vous déconseille vivement de trop renforcer votre position sur une action si vous n’avez pas atteint un certain degré de diversification.
Avantage No 4 : Minimiser les coûts de transaction
Votre succès en tant qu’investisseur est aussi menacé par un ennemi plus sournois. C’est celui des coûts de transaction.
Lorsque vous achetez et vendez, vous passez par des intermédiaires appelés brokers ou courtiers (en cliquant ici vous allez dans un article dédié à mes meilleurs courtiers en ligne). Vous imaginez bien que ces
derniers ne vous rendent pas ce service gratuitement. Pour chaque transaction (achat ou vente), ils prennent une commission de quelques centimes à quelques dizaines d’euros selon la taille de l’échange et le courtier.
De plus, l’Etat taxera chacune de vos transactions. Ces taxes sont comprises dans vos achats et ventes et vous n’avez rien à faire de spécial. Il faut juste savoir que c’est un autre élément qui viendra rogner vos bénéfices.
Si vous faites beaucoup de transactions, les frais peuvent avoir un véritable impact sur votre bénéfice final. C’est particulièrement vrai si vous travaillez
avec de petites sommes.
La méthode que je vous propose dans cet article est optimisée pour réduire au maximum le nombre de transactions et donc vos frais.
Vous ferez des achats réguliers, c’est inévitable. En revanche, vous vendrez très peu, voire jamais. Une économie considérable si on la compare à un trader actif qui paie à chaque fois qu’il modifie ses positions.
